ZARAGOZA, 27 feb. (EUROPA PRESS) – Ibercaja ha obtenido un beneficio neto de 346 millones de euros en 2025, lo que representa un incremento del 2,8% en comparación con el año anterior. El ROTE del banco se establece en un 12,3%, superando en 200 puntos básicos el objetivo fijado en el Plan Estratégico «Ahora Ibercaja», cuya vigencia concluye en 2026.
La implementación de las iniciativas del Plan Estratégico, junto a un entorno macroeconómico favorable, ha propiciado un crecimiento notable del volumen de negocio del banco, alcanzando los 111.000 millones de euros, un 5,8% más que en 2024. Este es el mayor avance interanual reciente de la entidad, alcanzando un máximo histórico.
Los ratios de calidad de activos y solvencia han mostrado una mejora significativa, con un CET1 Fully Loaded del 14,2% y un capital total Fully Loaded del 18,7%. La tasa de mora se ha reducido al 1,3%, una de las más bajas del sistema, disminuyendo en 147 puntos básicos desde el cierre del año anterior.
Además, el banco cuenta con uno de los balances más sólidos del sector, con una posición de liquidez holgada y un perfil de financiación robusto, reflejado en un ratio LCR del 226,4%, un ratio de créditos sobre depósitos del 84,1% y un ratio NSFR del 146,6%. El dinamismo de la actividad comercial, junto a un sólido desempeño en la cuenta de resultados y una continua mejora en la solvencia y calidad de activos, consolidan la evolución positiva de la entidad en 2025.
Relevante impulso a los recursos minoristas y la actividad crediticia
El notable crecimiento del negocio en 2025 se ha debido a la captación de nuevos recursos, que ha multiplicado por 1,6 veces el volumen de 2024, así como a las aportaciones netas en gestión de activos y seguros, que casi duplican las del año anterior (1,9x). Asimismo, las formalizaciones de préstamos, créditos y leasing han aumentado un 17,5% respecto al ejercicio pasado.
Los recursos de clientes han crecido un 6,6% durante el año, totalizando 80.743 millones de euros. Este crecimiento se sustenta en la positiva evolución del ahorro familiar, las revalorizaciones de mercado (+1.184 millones de euros) y una estrategia de captación de clientes que ha contribuido con 2.867 millones de euros al aumento de los recursos, superando en 1,6 veces el nivel registrado en 2024.
Los depósitos de la clientela han crecido un 3,8%, alcanzando los 35.942 millones de euros, mientras que la gestión de activos y seguros de vida ha alcanzado los 44.901 millones de euros, un 9,0% más. Los fondos de inversión han tenido un destacado rendimiento, con un volumen gestionado que avanza un 11,8%, alcanzando un saldo de 29.788 millones de euros a 31 de diciembre.
Ibercaja ha captado el 6,8% de todas las nuevas aportaciones del sistema, equivalentes a 2.204 millones de euros, y su cuota de mercado se sitúa en un 6,4% a cierre de 2025. Este dinamismo comercial, así como la anticipación a diversos entornos de mercado, ha permitido atraer a más de 11.100 nuevos clientes de fondos de inversión en 2025.
La formalización de préstamos y créditos ha presentado 8.250 millones de euros de nuevas formalizaciones, lo que supone un aumento del 17,5% respecto al año anterior, contribuyendo a incrementar la cartera de crédito hasta los 30.213 millones de euros, un 3,5% más que al final de 2024.
La financiación destinada a la adquisición de vivienda consolidó el crecimiento iniciado a finales de 2024, con un ritmo de formalizaciones de hipotecas que se intensificó en un 30,1% comparado con el año anterior. Así, la cartera de vivienda ha aumentado su saldo en un 3,9% en relación con el cierre de 2024, totalizando 18.080 millones de euros.
El crédito sano destinado a empresas ha ascendido a 9.071 millones de euros, reflejando un avance del 1,9% interanual. En el sector no inmobiliario, se han registrado nuevas formalizaciones de líneas de crédito y préstamos que avanzaron un 8,6%, complementadas por un aumento del 5,7% en el volumen de circulante negociado, lo que ha elevado el saldo de crédito en este segmento en un 3,2% durante el periodo.
Las formalizaciones de crédito al consumo y renting han incrementado un 27,9% interanual, destacando la apuesta del banco por este segmento. Esto ha llevado a que el saldo de crédito al consumo y otras categorías avance un 4,1% durante el periodo. El sector de seguros de riesgo también ha mostrado un crecimiento positivo, con una nueva producción que aumenta un 12,4% interanual, alcanzando los 65 millones de euros. La nueva producción de vida riesgo, impulsada por las hipotecas, ha crecido un 24,1%. Por su parte, la nueva producción de no vida ha escalado un 9,0%. Se destaca un fuerte crecimiento interanual en las carteras de hogar (+14%), comercios (+29%) y salud (+70%), apoyados en el lanzamiento de nuevos productos, como «Caser Salud», que ha registrado un crecimiento del 60%.
Así, la cartera de seguros de riesgo ha aumentado un 5,9% en el ejercicio, destacando la sólida evolución en el sector de no vida, que avanza un 7,0% interanual.
Resiliencia de los ingresos recurrentes y de los resultados
Los ingresos recurrentes alcanzan un total de 1.266 millones de euros, lo que implica una disminución del 2,7% respecto a 2024, en un contexto de tipos de interés donde el Euribor a 12 meses ha caído, de media, en 110 puntos básicos, pasando del 3,3% en 2024 al 2,2% en 2025.
En el cuarto trimestre, los ingresos recurrentes crecieron un 3,6% intertrimestral, destacándose un incremento en el margen de intereses del 2,4% intertrimestral, gracias a la actividad mayorista y a una menor caída del margen de clientes.
El margen de clientes, que refleja la diferencia entre los ingresos del crédito y el coste de los depósitos, se ha situado en el 2,2% debido a la disminución de los tipos en la cartera de crédito, lo que ha impactado negativamente en el margen de intereses.
A pesar de esta caída en el margen de clientes, se ha visto contrapuesta por mejoras en la tesorería impulsadas por el aumento de los saldos acreedores de clientes, un coste menor en la financiación mayorista y un desempeño positivo en la actividad aseguradora. Cabe destacar que la caída intertrimestral de 5 puntos básicos en el margen de clientes en el cuarto trimestre ha moderado notablemente el descenso observado en el primer trimestre, que fue de 23 puntos básicos.
Los ingresos netos por comisiones han crecido un 6,6%, alcanzando 513 millones de euros. Este aumento ha sido impulsado en gran medida por las comisiones no bancarias, que han subido un 10,0% gracias al incremento del volumen administrado en productos de gestión de activos. Las comisiones generadas por la actividad bancaria, por otro lado, han disminuido un 2,5% interanual, en parte debido a un mejor comportamiento en la cartera de crédito que ha reducido los ingresos relacionados con impagos. Durante el cuarto trimestre, el dinamismo en la actividad de medios de pago resultó en un incremento del 1,4% en las comisiones bancarias.
El margen bruto ha crecido un 2,4%, alcanzando 1.335 millones de euros. En 2024, se contabilizó un impacto de 54 millones de euros relacionado con otros productos y cargas de explotación, mientras que en 2025 esta cifra ha sido de 2,5 millones
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